Маржа: что это простыми словами? Виды маржи

Термин «маржа» на слуху у каждого человека, связанного с бизнесом. Зачастую, начинающие бизнесмены и обыватели путают маржу с прибылью, считая одно слово заменой другого. Однако же, несмотря на то, что оба понятия помогают оценивать экономический результат деятельности организации, различие между ними все-таки есть. Попробуем разобраться.

Значение слова «маржа» в разных сферах:

Маржа (в профессиональном смысле) - залог для получения кредита в денежном или товарном эквиваленте, который, в дальнейшем, используют с целью совершения спекулятивной биржевой сделки;
Маржа (перевод с английского языка — разница; преимущество) - коэффициент, применяемый в экономике, обозначает различия между финансовыми величинами. Например, курсами акций либо стоимостью продукции;
В общей рыночной лексике - разность между ценой изделия или услуги и его себестоимостью (аналогия с прибылью).

За рубежом, маржей считают процентную ставку, которая определяет пропорцию прибыли к конечной цене товара. Таким образом, оценивают прогрессивность той или иной компании. В нашей стране под маржей подразумевают «чистую прибыль», потому разговор про особые вычислительные методы для определения маржи или прибыли не идет, ввиду того, что практически одно и тоже.

Какие бывают маржи:

Операционная маржа – отношение операционной выручки компании к ее доходу. Проще говоря, показывает, сколько денег компания зарабатывает или теряет на своей основной деятельности с каждой проданной единицы;
Валовая маржа – процент валовой прибыли от каждого рубля продажи. С увеличением этого процента, увеличивается и премия, которую получит фирма после продажи товаров и услуг;
Вариационная марж а — сумма, которая выплачивается или вычитается с денежного баланса трейдера, по результатам конфигурации валютных обязательств в ходе сделок. Также, это показатель, по которому может увеличиваться или снижаться объем денежных средств, взятых под залог. Маржевый уровень варьируется в зависимости от результатов торгов: по окончанию торговой сессии, набежавшая вариационная маржа прибавляется к счету либо снимается с него (бэк маржа). В случае удержания трейдером позиции в течение одной торговой сессии, результат торговли будет равным с вариационной маржей. Если же трейдер находится на том же уровне длительное время, она продолжит прибавляться каждый день, после чего, в конечном счете показатели ВМ будут разными с денежным итогом по сделке;
Процентная маржа — разница между прибылью коммерческого банка и его издержками, т.е. между процентами приобретенными и выплаченными. Считается одним из основных характеристик в банковской сфере. На процентную маржу оказывают влияние все аспекты работы банка: как внутренние так и внешние активные операции, кредитные и депозитные обязательства, соотношение между капиталом собственным и заемным и пр. ПМ вычисляется в абсолютной либо процентной величине.

Простейшая формула для определения маржи:

Маржа формула = (Конечная стоимость товара — Себестоимость) / Стоимость товара * 100%

К примеру, себестоимость килограмма бананов — 60 р., а розничная цена в магазине — 85 рублей. Значит, маржа равняется: (85-60)/85*100%= 33,3%.

Нетрудно догадаться, что указание величины маржи производится в процентах. Каждый показатель данной формулы берут в той абсолютной величине или валюте, которая применима к конкретному направлению экономической деятельности. В нашей стране, расчеты маржи чаще проводят, соответственно, в рублях и используют в натуральной и биржевой торговле, рынке страхования и банковском секторе.

В чем различие маржи и наценки?

Понимание наценки в биржевой достаточно специфичное, чаще используется понятие «торговая маржа». Однако, люди не вникающие в такие экономические тонкости, часто ошибаются на этот счет. Очередное популярное заблуждение – приравнивание маржи к наценке на продукцию. Разницу определить довольно легко: маржой является соотношение полученной прибыли к рыночной цене того или иного товара. Торговую наценку же характеризуют, как отношение денежной выгоды с реализации продукта к себестоимости.

Подводя итоги, следует отметить, что главным отличием маржи от прибыли (в общем смысле) можно назвать тот факт, что она является одним из главных аналитических коэффициентов результативности в банковской сфере и на валютном рынке. Для трейдеров величина маржи, предоставляемой брокером, крайне важна. И только вследствие аналитической оценки дивидендов, маржу можно сравнивать с наценкой в розничной торговле. Простыми словами, маржа есть разница между выручкой от реализации какого-либо продукта и его начальной ценой.

При полном или частичном использовании информации ссылка на «ЮниКредит» (для интернет-ресурсов — гиперссылка www..

Довольно часто предприниматели начинают свой бизнес исходя из хорошей маржинальности. Она оценивает рентабельность бизнеса. В этой статье мы подробно поговорим о марже, а также о некоторых особенностях связанных с ней.

Совершенно неважно, сколько доходов приносит ваш бизнес, важно, чтобы на его производство затрачивалось как можно меньше денег. Например, если вы получаете 100 миллионов долларов в год, а тратите 100 миллионов и один доллар, то заработать на таком бизнесе вам не удастся. Для того чтобы ваш бизнес долго просуществовал, он должен приносить доход. Никакая фирма долго не проработает, если она приносит маленький доход. Полученная прибыль позволяет вашему бизнесу оставаться на плаву.

Каждый предприниматель, начиная свой бизнес должен оценить ожидаемую доходность. Чтобы ваш бизнес был успешным, это является необходимым условием. Поэтому перед стартом вашего дела вам нужно рассчитать ожидаемую маржинальность. Эта проверка поможет вам сохранить свои деньги и оценить возможные риски. Часто можно наблюдать такую ситуацию, когда начинается бизнес без просчета риска. Мы рекомендуем вам так делать на начальных трах старта вашего бизнеса.

Определение маржи

Маржа — это прирост денежного эквивалента, с учетом затрат и стоимость товара. Однако такое понятие не даст вам полного определения этого денежного инструмента. Маржинальность увеличивается, если затраты на производство уменьшаются а цена на продукцию повышается. Так что, вам нужно обеспечить максимальное получение прибыли, за счет уменьшения издержек. Разберем это определение более подробно

Для начала нужно дополнить вышеуказанное понятие.
Обычно под маржинальностью понимают прирост денежного капитала за единицу товара.

То есть маржинальность эту разница между всеми издержками, которые были затрачены на производство и полученной прибылью.

Процесс подсчета маржи будет производиться как на старте вашего дела, так и в течение всего его существования.

Чем чаще вы будете определять маржу, тем более качественным будет ваш бизнес, потому что, вы будете правильно оценивать ожидаемый денежный прирост.

Формула расчета

Для понимания сущности этой процедуры, нужно указать формулу подсчета маржинальности:

МАР=ДОХ-ИЗД

Эта формула предоставляет нам наглядное понимание процесса подсчета маржи. Ничего сложного в подсчете маржи нет. Вам будет достаточно двух показателей, чтобы определить рентабельность вашего дела.

Рассмотрим конкретный пример.

Допустим, вам нужно произвести 2000 единиц товара, рыночная цена которых составляет 20 рублей штуку. Суммарные затраты на производство 25 тыс. рублей.

Подставляя данные в указанную ранее формулу:

МАР=2000*20-25000= 15 000 рублей.

Таким образом, мы установили, что маржа нашего предприятия будет составлять 15 тыс. рублей.

Также нужно указать, что маржа может рассчитывать не в денежном эквиваленте, а в процентном соотношении.

Рассмотрим другой пример.

Допустим, вам брокер предлагает купить 500 акций по 1$ за штуку. К тому же он сказал, что их стоимость в следующем месяце будет составлять 3$.

Получается, что у вас был 500$, с вложением в рынок акции ваша сумма стала равной 1500$.

В формульном виде: МАР=1500*100/500=300%

То есть, при вложении денег в акции, ваша маржинальность будет составлять 300%. Любой бизнесмен вам скажет, что это отличная инвестиция. Мы не будем рассматривать возможности рынка акций, но нужно понимать, что это занятие имеет своеобразные риски. Поэтому важивать ли вам деньги в него — дело ваше.

Цель расчета маржи

Цель расчета маржинальности, заключается в оценке рентабельности бизнеса.

Для того чтобы правильно рассчитать маржинальность, вам не нужно обладать большими знаниями в области экономики или инвестиционного финансирования. Все что вам нужно, это воспользоваться вышеуказанными формулами. Мы рекомендуем использовать вам формулу, для определения маржи в процентном соотношении.

Такой вариант позволить вам, грамотно оценить возможности вашего денежного вложения. Процентная ставка маржи поможет определить ожидаемый доход с течением времени. Руководствуясь правильной оценкой ситуации, вы сможете выбрать правильное решение.

Отличие маржи от наценки

Наценка представляет собой разницу, между оптовой и розничной ценой. А нами было установлено ранее, что маржинальность – это разница между прибылью и затраченными издержками. Так что наценка определяется как разница по отношению к себестоимости, а маржа будет определяться разницей между ценной и себестоимостью.

Таким образом, нами были установлены формулы определения маржинальность. Какой вариант выбирать — решать вам. Правильно определенная маржинальность позволит вам улаживать свои деньги более грамотно.

В экономической сфере существует множество понятий, которые в повседневной жизни человек встречает редко. Порой мы сталкиваемся с ними слушая новости экономики или читая газету, но представляем лишь общее значение. Если Вы только начали предпринимательскую деятельность, Вам предстоит ознакомиться с ними детальнее, чтобы правильно составить бизнес-план и без проблем понимать о чем говорят партнеры. Одним из таких терминов является слово маржа.

В торговле «Маржа» выражается в отношении выручки от продажи к стоимости продаваемого продукта. Это процентный показатель, он показывает Вашу выгоду при продаже. Чистая прибыль рассчитывается исходя из показателей маржи. Узнать показатель маржи очень просто

Маржа=Прибыль/Продажная цена * 100%

К примеру, Вы купили продукт за 80 рублей, а цена продажи составила 100. Прибыль составляет 20 рублей. Делаем расчет

20/100*100%=20%.

Маржа составила 20%. Если Вам предстоит работа с европейскими коллегами, стоит учесть, что на западе маржа высчитывается не так, как в нашей стране. Формула та же, но вместо выручки от продажи используется чистый доход.

Это слово широко распространено не только в торговле, но и на биржах, среди банкиров. В этих отраслях он означает разницу курсов ценных бумаг и чистую прибыль банка, разницу процентной ставки на вклады и кредиты. Для различных сфер экономики, существуют разные виды маржи.

Маржа на предприятии

Термин валовой маржи используется на предприятиях. Она означает разность прибыли и переменных затрат. Ее применяют для вычисления чистого дохода. К переменным затратам относят издержки на обслуживание оборудования, оплата труда, коммунальные услуги. Если мы говорим о производстве, то валовая маржа это продукт рабочего труда. В нее также входят внереализационные услуги, доходны извне. Это идентификатор прибыльности компании. Из нее формируются различные денежные базы для расширения и усовершенствования производства.

Маржа в банковской сфере

Кредитная маржа – разность товарной ценностью и суммы, которую выделяет банк на ее покупку. К примеру, Вы берете в кредит на год стол стоимостью 1000 рублей. Через год в общей сумме с процентами Вы отдаете 1500 рублей. Исходя из формулы, приведенной выше, маржа по Вашему кредиту для банка составит 33%. Показатели кредитной маржи для банка в целом влияют на процент ставки по займам.

Банковская – разность коэффициентов процентной ставки по вкладам и выданным займам. Чем выше процент по займам и меньше по вкладам, тем больше банковская маржа.

Чистая процентная – разность показателей процентных дохода и расхода в банке по отношению к его активам. Иными словами, мы вычитаем расходы банка (оплаченные займы) из доходов (прибыль от вкладов) и делим на сумму вкладов. Данный показатель является основным при расчете доходности банка. Он определяет стабильность и находится в свободном доступе для заинтересованных вкладчиков.

Гарантийная – разность вероятной ценности залога и выданным под него займом. Определяет уровень доходности, в случае невозврата денег.

Маржа на бирже

Среди трейдеров, участвующих в биржевых торгах распространено понятие вариационной маржи. Это разность между ценами купленного фьючерса утром и вечером. Трейдер покупает утром в начале торгов фьючерс на определенную сумму, вечером, при закрытии торгов идет сравнение утренней цены и вечерней. Если цена выросла – маржа положительная, если опустилась – отрицательная. Она учитывается ежедневно. Если необходим анализ за несколько дней – показатели складывают и находят среднее значение.

Отличие маржи от чистого дохода

Такие показатели как маржа и чистый доход часто путают. Чтобы почувствовать отличие, следует для начала понять, что маржа это разность показателей ценности купленного и проданного товара, а чистый доход – сумма от продаж за вычетом расходников: аренды, обслуживания оборудования, платы за коммунальные услуги, заработной платы и т.д. Если из полученной суммы вычесть налог мы получим понятие чистой прибыли.

Маржинальная торговля представляет собой метод проведения купли и продажи фьючерсов, используя кредитные средства под определенные залог – маржу.

Отличие маржи и «накрутки»

Различие этих понятий состоит в том, что маржа это разность меж продажной прибылью и стоимостью продаваемого товара, а наценка – прибылью и стоимостью закупки.

В заключении хотелось бы сказать, что понятие маржа очень распространено в экономической сфере, но в зависимости от конкретного случая затрагивает разные показатели прибыльности предприятия, банка или биржи.

29Окт

Что такое Маржа

Маржа – это показатель рентабельности продукции, разница между себестоимостью товарной единицы и стоимостью, за которую он продается. Измеряется в двух величинах: абсолютных (конкретные финансовые единицы, например, доллары ) или же применяется процентное соотношение разницы себестоимости и стоимости к рыночной цене продукта.

Что такое МАРЖА – определение, значение простыми словами.

Простыми словами маржа – это синоним товарной наценки, прибыли, полученной производящей фирмой. Показатель может рассчитываться как от конкретной единицы товара, так и производиться расчет валовой маржи – от совокупного корпоративного дохода. Но важно детальнее понять, что такое маржа в бизнесе и торговле, и в чем ее отличия от той же наценки или прибыли.

Что такое маржа простыми словами и как ее подсчитать?

Слово маржа пришло в русский язык из английского, там финансисты и экономисты используют слово margin. Но первыми такой термин начали использовать французы, в языке которых есть слово marge. Оба слова имеют разнообразную семантику в своих языках, начиная от значения «запас» и заканчивая определениями «прибыль», «преимущество».

Маржа – это простыми словами именно та финансовая выгода, которую бизнесмен самостоятельно накручивает и потом получает с базовой стоимости продукта. Это как раз и есть ценовой «запас» или «преимущество», показывающее рентабельность фирмы.

Что такое маржа? Формула и особенности подсчета

Нагляднее продемонстрируем на примере, что означает термин и его различие между прибылью или товарной наценкой.

Расчет маржи может производиться двумя путями:

с помощью абсолютных единиц (конкретные доллары, евро и т.д. );
в относительных процентных показателях.

Вот здесь чаще всего и случается путаница между наценкой и маржей. Возьмем простой пример: себестоимость смартфона – 200$, а его реальная рыночная цена – 300$. Наценку на данный гаджет легко подсчитать – 100$. Показатель маржи в абсолютных единицах измерения также будет составлять 100$.

Строго говоря, такой подсчет является первым этапом в определении рентабельных возможностей товара. Мы узнали его абсолютную маржу, а теперь нам нужно вывести процентную формулу.

Какая маржа наиболее актуальна в торгово-финансовом секторе?

Итак, для нас сейчас более актуален расчет маржи в процентном эквиваленте. На языке экономистов это называется «коэффициентом маржинальности», который демонстрирует в процентах рентабельность конкретной единицы товара.

Рассчитывается он по формуле: прибыль с одной товарной единицы делим на отпускную цену и умножаем на 100%. В предыдущих расчетах у нас получилась сумма в 100$ — наша абсолютная маржа. 100 долларов делим на 300 (итоговая стоимость товара ) и умножаем на 100 процентов.

Коэффициент маржинальности в нашем примере составляет 33% (округлили ). 33 процента –показатель, отражающий товарную рентабельность условного смартфона, приведенного нами в качестве примера.

Кстати, если бы мы рассчитывали наценку в процентах, у нас бы получилось совсем другое число – 50%. Этим примером мы хотели показать, насколько важно избегать путаницы не только терминологии, но и в расчетных формулах.

И еще одна небольшая наглядность. В предыдущих подсчетах мы получили коэффициент маржинальности в 33%. Условно говоря, предприятие с таким показателем на каждом затраченном долларе получает 33 цента прибыли. Остальные 77 центов идут на расходы.

Что такое валовая маржа?

Если в предыдущих примерах мы акцентировали внимание на маржевый коэффициент конкретной единицы товара, то валовая маржа – это остаточный объем дохода предприятия после вычета переменных затрат. К последним относятся:

сырьевая закупка производственных материалов;
выплата зарплат рабочим;
затраты;
транспортные расходы и т.д.

В европейской терминологии можно встретить термин grossprofit (или же grossmargin ), определяющий данный показатель. Европейцы, в отличие от многих стран СНГ-пространства, рассчитывают именно процентный показатель, а не абсолютные величины. Очень часто на этой почве возникает путаница и разночтение учетной финансовой документации.

Валовая маржа никогда не будет реальным отображением финансового состояния компании, но позволяет увидеть реальную картину: как предприятию удается справиться с реализацией товаров, сокращая или увеличивая переменные расходы. К тому же, этот показатель дает возможность высчитывать и другие, более важные критерии работы предприятия.

Что такое маржа в банковской сфере?

Термин «margin» также используется в банковском секторе. Финансисты анализируют деятельность того или иного банка, рассчитывая одновременно четыре вида показателей маржи:

банковская: высчитывается разница между кредитными ставками и внесенными вкладами;
кредитная: разница двух сумм – определенной в договоре и реально выданной клиенту;
гарантийная: вычисляется путем вычета залоговой суммы из объема кредита;
чистая маржа: рассчитывается в процентах по формуле – из доходов по комиссии вычитаются комиссионные расходы и полученный результат делится на банковские активы.

Последняя формула является определяющей в демонстрации успешной или неуспешной деятельности конкретного банка. В расчете могут учитываться не только все совокупные банковские активы, но и только те, которые реально действуют на данный момент (приносят прибыль ).

Категории: , / / от

Торговля всегда играла значительную роль в развитии человеческого общества, являясь двигателем прогресса и индикатором уровня жизни. В наши дни человека, не владеющего основной экономической терминологией, могут счесть попросту безграмотным.

Разумеется, вовсе необязательно знать назубок все тонкости экономики, но ориентироваться в ее основных понятиях и терминах будет полезно любому современному человеку. В последнее время в повседневной жизни все чаще можно встретить не слишком привычный для слуха термин «маржа».

Многие люди, по роду своей деятельности далекие от экономики, задаются вопросом: что же такое маржа и где она применяется?

Слово «маржа» пришло к нам из французского языка; французское marge переводится на русский как «разница, преимущество». Войдя в международную экономическую терминологию, это слово с небольшими изменениями было заимствовано многими языками мира, в первую очередь европейскими языками.

В разных областях экономической деятельности слово «маржа» имеет несколько различные значения, основные из которых мы рассмотрим ниже.

Следует сразу уточнить: понятие маржи, бытующее в современной России, отличается от европейского понимания этого термина. В Европе маржа выражается в процентном значении и представляет собой отношение прибыли от продажи определенного товара к отпускной цене этого товара.

Данная величина применяется для относительной оценки эффективности торговой деятельности компании. В России маржей принято называть , то есть прибыль от продажи товара за вычетом его себестоимости и накладных расходов.

В биржевой деятельности термин «маржа» означает своего рода залог, позволяющий оперировать крупными денежными суммами. Маржа на Форексе неразрывно связана с так называемым «кредитным плечом»; маржа позволяет проводить сделки, требующие больших средств, чем сумма, имеющаяся на денежном счете.

Внеся определенную маржу, клиент биржи получает в свое распоряжение сумму, определяемую его кредитным плечом. Так, например, при кредитном плече 1:100 для совершения сделки на 100 000 денежных единиц достаточно внести маржу в размере 1 000 единиц.

Маржинальная торговля на Форексе предполагает, что торговец обязуется через некоторое время провести обратную сделку на тот же объем валюты (если первой была покупка определенной валюты, то за ней обязательно должна последовать ее продажа, и наоборот).

После проведения первой операции торговец лишен возможности свободно распоряжаться вырученными средствами, извлечь прибыль можно только после проведения обратной операции. В случае проведения убыточной сделки маржа удерживается в счет погашения убытков.

Биржевая маржа является достаточно специфическим термином, более простым и распространенным понятием является маржа торговая. Однако даже по поводу торговой маржи среди непрофессионалов бытует ряд заблуждений. Одно из таких заблуждений заключается в том, что маржу часто путают с торговой наценкой.

На самом деле понять разницу между этими понятиями достаточно просто. Маржа – это отношение прибыли к рыночной цене товара, наценка же представляет собой отношение прибыли к себестоимости.

Приведем простой пример. Допустим, товар был куплен за 100, а продан за 150 денежных единиц. Высчитать наценку в данном случае совсем несложно: (150-100)/100=0,5 (50%). То есть, наценка составляет 50 % от себестоимости товара. Теперь вычислим маржу: (150-100)/150=0,33 (33,3%). Маржа составила 33,3% от рыночной стоимости продукта.

Как уже упоминалось выше, в России и в Европе термин «маржа» принято понимать несколько по-разному. Европейский способ расчета маржи мы уже рассмотрели.

В России под маржей понимают чистую прибыль, следовательно, в привычной для россиян терминологии разницы между маржей и прибылью нет. Следует помнить, что речь в данном случае идет именно о прибыли, а не о торговой наценке.

Торговая наценка представляет собой разницу между отпускной ценой и себестоимостью товара, а при подсчете прибыли учитываются накладные расходы.